这样的银行流水,往往会影响贷款!

西安赛米企业 2020-05-02 11:10:20

很多有贷款经验的人都有这样的经历,会被银行要求准备自己的工作证明、收入证明之外,还会要求提供银行流水。如果你的银行流水不过关,那么很可能你是满心欢喜而来,伤心失望而归。


那么银行流水为什么这么重要呢?什么样的流水才会被银行认可?它又隐藏着哪些影响贷款的秘密呢?



一、什么是银行流水?它有何作用?


银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,也称银行卡存取款交易对账单。简单来说,就是你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单,就是银行流水。


根据账户性质不同,银行流水可以分为个人流水和对公流水。通常来说,普通上班族的流水是个人流水,而像一些中小企业主、个体商户的流水是对公流水。

二、银行流水有哪几种形式?


常见的银行流水分为三种形式:工资流水、转账流水、自存流水。下面科富小班就分别来给大家介绍一下这几种流水。


1.  工资流水

工资流水是由银行代发工资的流水,那上面明晃晃的“工资”二字可是很值钱的,因为它是银行、放贷机构最为认可的流水。工资流水一般都是扣除了社保、公积金之后的工资收入,是能准确反映借款人实际收入的最好证明。


2.  转账流水

转账流水是通过柜台、网络或网银转账的交易记录所形成的流水,通常来说只有部分银行、放贷机构才会认可。


3.  自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水是自存流水,与工资流水不同的是,通过这种方式存入的流水,在银行流水上会显示“存入或现金存入”只有部分银行认可。


在现实生活中,有很多自由职业者、没有固定工作的人,或者工资发现金的人会通过这种形式来养自己的银行流水,但其实大部分银行是很难接受这种流水的,因为即使是自存流水也并不能完全证明本人有足够的还款能力。不过这也并不意味着你就不能申请贷款,如果你能提供房产或其他抵押物的话,那就另当别论了,这会为你的贷款大大加分,但如果你无法提供任何抵押物,那你就需要多咨询几家银行,挑选出可以接受自存流水的银行了。


综上所述,工资流水是在贷款时最易被承认的银行流水,而转账流水和自存流水都是部分银行认可的方式,所以借款人在申请贷款时一定要货比三家,找出与你最匹配的银行和产品哦!


三、银行流水中有哪些需要注意的问题?


很多人以为自己的银行流水是工资流水,所以贷款就万事大吉了?其实并不尽然。随着大众理财观念的升级,很多人习惯工资一到手就立马转到理财产品里,比如我们常说的余额宝,但其实这种“快进快出”的流水,银行根本不承认啊!因为银行很可能会认为你每月有固定的大额开支,在还款能力上存在问题,进而对你拒贷,所以想要有效的银行流水一定要避免快进快出!



那么,除此以外,我们还需要注意什么呢?


1.  保证每个月固定时间有固定金额存入

一般来说,在办理贷款时银行会要求借款人提供3-6个月的工资流水,以此来评估借款人的收入稳定性和还款来源的持续性,因此圈哥提醒大家银行卡中最好连续3个月或6个月有金额存入,并且保证余额不为零,这样才更易获得银行的认可。


2.  存储时间最好不要少于24小时,存取间隔时间长一点

快进快出、即存即取的银行流水是银行所不认可的,所以如果你想要一份有效的银行流水就要保证这笔钱在你的卡内存储的时间要长一点。圈哥建议存储时间最好不要少于24小时,并且尽量保证存取间隔时间长一点,这样能有效避免即存即取所带来的问题,保证银行流水的有效性。


3.  多存少取,保证卡内每月有一定余额

很多人在存取款时喜欢少存多取,但其实这种方式对于申贷来说没有好处,正确的姿势是多存少取,也就是说你存入的金额要大于你取现的金额,这样银行在评估你的还款能力时才不至于出现问题。


四、流水不够,但又急需贷款,怎么办?


有些小伙伴银行流水不足,但却又急需贷款,这时我们应该怎么办呢?小编这给你支几招!


1.  已婚人士可提供夫妻双方的流水

如果是已婚人士,如果个人的银行流水不符合要求,那也没关系,可以提供夫妻双方的流水,只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。这真是给了单身狗10000点伤害啊!


2.  用公积金缴存证明或个人纳税证明代替银行流水

如果你不是已婚人士,无法提供夫妻双方的流水也没关系,你可以用个人的公积金缴纳证明、个人纳税证明、社保证明来代替银行流水,但前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳,不过你需要注意的是并不是所有银行都可以这么做,所以你要多咨询几家银行。除此之外,你还可以向银行或贷款机构提供其他资产证明,证明自己的偿还能力,比如说房产等,这样你还是有机会得到贷款的。


3.  提供符合要求的担保办理贷款

有的银行允许借款人提供有效的担保证明,加上单位出具的收入证明,符合要求的话银行也是有可能放贷的,但这种方法也不是适用于所有银行。


一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。

贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况,从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额,避免还款压力太大产生逾期,影响个人信用。

来源:科富金融,作者小只彤