理财 | 就是向前看和向后看

新疆泽睿汇通资产管理有限公司 2020-03-14 13:05:31

推荐了一本书,名叫《99%的人一看就会的理财书》,这本书的作者理查兹,是一位资深的职业理财师。理查兹给别人做理财咨询、制定理财方案的时候,跟一般的理财师很不一样。


总结下来,理财其实就是两件事,往前看和往后看。


往前看,就是朝你的真正目标看,找不到目标的时候,就多问几个为什么,一层层过滤下来,最后的答案就是对你最重要的。


同时还要往后看,就是看你在过去是如何分配资源的,这里的资源,包括你的金钱、精力、时间,当你发现了自己分配资源经常会陷入误区的时候,才有可能找到一个分配你现有资源的解决方案。 




1


向前看


首先,理查兹有一个非常简单但是却很有用的方法,就是连着问几个为什么。


比如,面对客户,理查兹的第一个问题会问:“为什么钱对你们很重要?”很多人的回答都是:“有了钱才有自由。”当客户说了“自由”这个答案的时候,理查兹会接着问:“自由对你意味着什么?”这时候,客户可能会说“灵活性”。理查兹就让客户解释,为什么灵活性对你来说很重要?有的人会说:“灵活意味着我可以有更多的时间做我想做的事情。”当客户给出这个答案的时候,理查兹会接着问:“假如你有了更多的时间,你会做什么,为什么你要做?”这个时候,每个人的答案都各不相同。


比如,理查兹有个客户,是一位很成功的女士,她被连续问了几个问题之后,发现自己最想做的事情是生孩子。虽然生孩子这个问题她也想过,但是她没想到这个事情对她这么重要。


在没被问到这些问题之前,这位女士从来没想过挣更多的钱是为了什么,她也不知道自己很多的愿望里,哪个是最重要的。


传统的理财服务,一开始就和你讨论理财方案,但是这么做其实是本末倒置了。理查兹建议我们,不要颠倒顺序,要从起点入手,通过连续问为什么,找到你的价值观,然后再去找适合你自己的理财方案。





2


向后看


其次,当你去做一个理财方案的时候,要学会仔细地看平时你是如何使用金钱,如何分配资源的。当你审视自己是怎么花钱的时候,你会发现,可能你平时的很多时间和钱,都花在了那些不太重要的事情上,那些真正重要的事情反而被我们忽视了。


女人最容易做这个检测,打开自己的衣柜,把里面的衣服仔细检查一遍,看看这些衣服加起来一共值多少钱。当你看衣柜的时候,你可以想一下,现在买的衣服,几年之后是不是还是有价值的,而不是某件衣服,我觉得现在买比较划算,比较便宜,我就买了。





3


坦然的复盘


最后,理查兹还说了一个重要的原则,就是让过去成为过去。尤其是家人一起讨论真正目标的时候,很容易想到过去的错误,这时候就容易互相指责。如果是这样一种状态的话,是没办法深入地谈问题的,不仅会在理财的问题上产生纠纷,在别的方面,也有可能陷入到过去的纠缠之中,所以让过去的事情过去,是一个非常重要的原则。


在执行这个原则的时候,有一点很重要,那就是不羞愧,不责备。当你想到过去的失误的时候,对自己要有一种不羞愧的态度,对对方要有一种不责备的态度。看待过去的失误,最好有一些幽默感,比如说有个房子,当时想买但最后没买,结果现在涨了五倍,这时候,双方要有一笑而过的默契。既往不念是一个特别容易被忽视,但是却很重要的原则。



专业服务 财富保障

泽睿汇通资产投资有限公司

  新疆泽睿汇通资产管理有限公司(以下简称“泽睿汇通”)是中国第三方金融服务行业的新锐力量,专注于持续为广大投资人甄选、配置收益稳健的投资产品,致力于财富持续稳健的增长,致力于让投资人享受现代化金融服务的同时,切切实将“惠普金融’ 理念用实际行动服务实体经济。

  我们始终坚持以“独立、公正、客观、审慎”的视角为广大投资者甄别、筛选收益稳健的优质理财产品,为客户提供一站式的金融服务,帮助客户解决财务问,打造最诚信最快捷的融资服务平台。并通过业内领先、独树一帜的“漏斗形三级风控产品筛选体系”为投资者优中选优,由此确保投资者的资金安全、风险可控,充分保障用户的资金安全流转,是您真正的理财专家!



往期精彩回顾

春风十里,不如宠爱自己

惊蛰已至,静待春回

祝福没断,开心继续

阳春三月,新月份的动力

节后投资福利

聪明人早已开始2018投资布局了!

新年随笔

贫穷、佛系、Freestyle,哪个是你的理财style?

理财后,一切都变美好了






友情链接