信用报告的哪些问题会影响贷款?

钱钱共享 2020-03-12 06:40:44


个人信用越来越重要,无论是申请信用卡还是办理房屋贷款、消费贷款等业务,银行都会审核客户的个人征信。

那么,征信报告里有哪些内容,怎样看征信报告,征信报告里出现哪些问题会影响到贷款的申请呢?

征信报告怎么查询?


目前,我们可以通过以下方式查询自己的征信报告:

1,当地人民银行自行打印;

2,自行网上注册(央行征信中心网站http://www.pbccrc.org.cn/)一般24小时内可以完成;

3,银行授权代查征信。

征信报告怎么看?


个人征信报告包括以下几个基本内容:

1、个人信息,包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息;

2、银行信息,详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了被征信当事人以往的负债历史;

3、非银行信息,记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况,如手机使用状态是否正常,公用事业有无欠费等;

4、异议记录,被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护,也是征信机构信息校正、更新的重要途径;

5、查询记录,个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。

征信报告的哪些问题会影响贷款?

1
查询次数

查询信用报告包括了:

本人查询(包括通过网络查询)、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

任何一家银行或合法机构需要查询客户的征信记录时,都需要本人的授权委托。

当客户向银行或其他金融机构申请贷款、信用卡等信贷产品,银行或其他金融机构就会去查询他(她)的征信记录,如果这个客户频繁的出现信用报告被查询的纪录,那么说明此人很可能陷入了金融危机,有可能在多个机构进行贷款的申请,各个机构为了保证资金的安全,很可能会做出拒贷的处理。

目前除银行外,很多P2P机构均在信用记录的查询记录上有了明确的要求。



有的机构要求客户近半年内查询次数不能超过10次,也有的要求近两个月内查询次数不能超过4次,更有甚者要求当月查询不得超过3次等。

2
负债

每个人都是有明确的收入来源一般来说大多数人都是收支平衡的,最不济也是赚多少花多少,大多数机构都是通过客户的收入能力,结合家庭机构,消费水平,根据结余来进行贷款申请的批复。

根据当前的情况知道,负债率控制在50%以内是比较合理的,申请贷款也更容易,最高不要超过60%。若超过了60%,那么获得贷款的可能性就比较低了。另外,若是客户的行业很好,收入很丰厚,未来发展前景很好,个人负债率最好也不要超过70%。

当然,也不得不说,不同的贷款机构有不同的规定,许多比较“保守”的银行个人负债率超过了30%,就被认为没有足够的还款能力了,从而也会影响到贷款的申请。




3
担保或资产处理信息

担保是愿意以自身财务或信用为他人进行保证偿还承诺的一种行为,一般来说身为担保人,用自身的财务或信用来替他人担保贷款,是可以定义为愿意在被担保人无力偿还的情况下代为偿还的,所以当机构查询到客户曾为他人利用自身信用和财务进行担保时就会进行关注,被担保人信用上产生了问题也会影响到客户的信用,同时还会根据客户的偿还能力,收入能力来进行评估,若评分低于一定的数值自然会将他(她)拒之门外。

所以,我们在给客户办贷款的时候,也要注意他(她)是否有帮助他人进行担保,担保的情况如何等。




4
信用卡及贷款逾期

信用卡逾期分为:习惯性逾期和恶意逾期。

习惯性逾期一般是说那类性格大大咧咧,还款总是拖欠,没有一个良好的还款习惯的人,这类人一般逾期不会超过1个月,但是总是在逾期。而恶意逾期则是对那种没有还款能力还办理信用卡,进行套现,甚至根本没有考虑过归还的人,也有一些得过且过的人,总是抱着先花了再说,或者对过往信用卡还款不及时导致长期逾期或逾期金额较大、逾期次数较多,压力越来越大导致根本无力偿还的人;大学期间申请的助学贷款未及时还款,导致逾期次数较多或逾期时间较长;其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等等。


换句话说,你借别人的钱能如此态度,我还敢借给你钱吗?



5
征信显示工作与及住址问题

详版个人征信报告中,会详细显示之前办理贷款或者申请信用卡提供的单位及家庭住址。

如果申请贷款过程中所填写的家庭住址和工作单位与征信上信息不一致,那么对申请也有很大的影响,频繁的更换单位和家庭住址,说明稳定性较差,贷款肯定也是申请不下来的。