干货丨你需要知道的六大理财定律

钱进的椰子 2020-03-25 09:23:44

很多人作为一个理财小白空有理财的想法但却不知从何下手,下面告诉你不可不知的六大理财定律。

1
墨菲定律


以防万一的理财心理准备


墨菲定律是一种心理学效应,是由美国工程师爱德华.墨菲提出的着名定律。主要内容是:事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总是会发生。


这个规律在生活中我们也会常常遇到:

在排队时,你排的那队总是最慢;

等了很久很久车都没来,你一上出租车它就来了;

带伞的时候不下雨,没带伞时偏偏下大雨;

当你走开一下时,电视却偏偏上演最精彩的镜头;

穿得邋里邋遢去楼下拿外卖或扔垃圾时,总会碰到熟人;

开会时你早到了,会议却取消,准时到了却还要等,迟到了,就是迟到了;

你越害怕发生的事情,就越会发生;

某样东西急着要用的时候找不到,在你不需要的时候就会出现了;

等等类似这些屡次发生在我们身上的事情统统都可以用墨菲定律来解释。

这条定律虽说看似和理财没什么关系,但它能在入门级理财过程中帮助我们为未来的投资之路做好心理准备。理财有风险投资需谨慎,我们处在“互联网+”的时代当中,事物瞬息万变,任何意外变化都有可能会出现,因此我们需要有强大的心理承受能力,或者说在自己可接受的风险范围内进行投资。


就拿股票来说,我们总是在买了某个股票之后下跌,卖了之后又一直上涨,心情难免像坐过山车般大起大落。因此就需要做好心理建设,能有准备地面对投资理财中发生的所有情况,保持平和冷静的良好心态,免得到时措不及,乱了阵脚,也能有效做到及时止损,避免损失进一步扩大。



2
4321定律


合理分配家庭财产


这条定律适用于家庭财产的合理支配,也就是说家庭总收入可以分成4份,其中40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行 存款以备不时之需,10%用于保险。


比如你的家庭总收入每月2万元,其中的40%也就是8000元可以拿来供房贷、车贷或投资一些理财产品;6000元用来作为日常衣食住行的费用支出;4000元作为存款,在急用的时候会用到;2000元可以拿来为家人买保险。


按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到最低。当然,不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可在4321定律的基础上按需作出调整。


3
31定律


清楚计算房贷


31定律指的是每月的房贷还款数额最好不超过家庭月总收入的三分之一。


例如,家庭月收入为2万元,月供数额的上限最好为6666元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况的应变能力就有所下降,生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于保持稳定的家庭财产状况。


这条定律能让你沦为"房奴"的可能性大大下降。需要注意的是,4321定律要求,供房费与其他投资的控制比例为40%,其中1/3(即33%)若用于供房,以此推算,则收入的7%可用于其他投资。


4
72定律


复利收益计算心中有数


72定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则,即不拿回利息,将利息计入本金中利滚利产生更多收益。在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算,其所需时间等于72除以年收益率,也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)


假如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上,资产翻倍时间约需6年,经过12年30万本金可以增值一倍变成60万元。


72÷12=6(年)


如基金年回报率为8%,则本金翻番需要9年。


72÷8=9(年)


再拿比较保守的国债投资者来说,年收益水平为3%,那么需要经过24年本金才能增值一倍。


72÷3=24(年)


掌握了复利中的奥妙,有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系,便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。并且为了缩短财富增长周期,也可根据复利计算结果合理组合投资,使组合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。


5
80定律


股票风险多少看年龄


80定律用于计算在不同年龄中,股票投资在财产的配置比例,是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为:


(80-你的年龄)*100%


假如你的年龄为30岁,那么你投资股票的资金比例可以是收入的50%


(80-30)*100%=50%


随着年龄的增长,人们抵抗风险的能力相应降低,80定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。


也就是说年龄越大,股票投资在投资中应占据的比例越低,需要说明的是, 这个比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较,主要考虑基数是家庭收入还是总资产。


6
双10定律


家庭保险要合理配置


双10定律又叫2210定律,是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见,双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。


比如一个年收入10万的白领,他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互温和。


这条定律对投保有双重意义,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

实践是检验真理的唯一标准,学习了这六大黄金定律,赶紧找个机会去实践一下吧!


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