房产二次抵押贷款是什么?需要注意哪些问题?

易捷金融 2020-02-24 08:25:01

相信很多接触过贷款的朋友都会了解房产抵押贷款,对于这种贷款方式,银行当然是很喜欢的,但是你可能不知道房产是可以进行二次抵押贷款。



二次抵押,是二次抵押贷款的简称,是指将已做抵押的抵押物再次抵押,从特定放款人处获得贷款。假设一套房产在银行已做抵押贷款,目前还在正常还款,这种情况下房主如再次申请抵押贷款,不必提前还清银行贷款,只要能通过专业评估,即可根据评估值进行再次抵押。


这是什么意思呢?意思就是说如果你有一套房产价值135万,但是一次抵押贷款的时候银行给你贷了100万,那你的这套房子还可以进行二次抵押拿到剩余的35万贷款。


这样的二次抵押能在很大程度上缓解贷款人的经济压力。房产二次抵押虽然方便,但房产二次抵押贷款需要注意的问题还是不少的,主要有以下这些:


1、贷款额度


房产二次抵押贷款的贷款额度规定如下:

(1)贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额;

(2)房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较,取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率 最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。



2、贷款办理手续基本一样


二次抵押和第一次抵押所办的手续及需要收取的文件基本上是一样的。但是,登记好之后,在法律效果上实现抵押权的顺位是不一样的。


3、有告知第一抵押人的义务

这点其实应该比较合大家的意,因为根据《城市房地产低压管理办法》里规定二次抵押不需要第一抵押权人同意。

因为第一抵押人只拥有一部分的抵押产权,剩余的那部分还在我们自己手里,所以我们需要怎么处理都行。

但是,我们有告知第一抵押人的义务;而且若是第一抵押人在第一次抵押合同中有明确约定,二次抵押需要他们同意的话,我们还是得按这个合同来执行的。这也是房产二次抵押贷款需要注意的问题中较为关键的一点。

4、价值不能超过一次贷款后的价值


二次抵押贷款的权利价值不得超出第一次抵押担保后房屋价值的余额。以免抵押人万一不能清偿债务,给登记部门带来行政诉讼。


这个意思就是说,如果你的房产价值135万元,一次抵押之后拿到了100万的房贷,二次抵押的时候你的抵押贷款额度就不能超过35万元。


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